数字化变革激发新动能，工行高质量发展谱新篇（2022年）

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　 数字化变革激发新动能，工行高质量发展谱新篇

　 党的十九届六中全会通过的《中共中央关于党的百年奋斗重大成就和历史经验的决议》强调，必须实现创新成为第一动力、协调成为内生特点、绿色成为普遍形态、开放成为必由之路、共享成为根本目的的高质量发展，推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革。数字化转型是实现金融高质量发展的有效路径。人民银行、银保监会出台相关文件，要求全面推进数字化转型，推动金融高质量发展。

　大型银行数字化发展整体上已走过“数字技术反映现实世界”的“数字化 1.0”阶段，目前正处于“数字技术改变现实世界”的“数字化 2.0”阶段。作为国有大行，工商银行始终坚持服务实体经济、服务人民生活的初心使命，深入领会贯彻党中央、国务院决策部署，聚焦国家所需、发挥工行所长，深刻理解大型银行数字化转型的新内涵，率先谋划提出了“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维数字化布局，强化顶层设计与统筹推进，围绕五维布局实施了一系列富有成效的深层次变革，探索出一条适合大型银行、具有工行特色的深化数字化转型的实施路径，以数字

　化转型努力推动自身高质量发展取得新成效，有力支持“十四五”实现良好开局。

　“ 意识组织变革” 深耕厚植数字基因 数字化转型是触及灵魂的革新。数字基因的深刻塑造和全面渗透是银行数字化转型成功与否的重要因素，也是数字化发展过程中必须主动攻克的“堡垒”。具体而言，就是要通过意识和组织的变革促使数字化思维在全行上下生根发芽，建立健全更加有利于业技融合创效的组织和机制。这其中，意识变革是基础，意在打破传统思维定势；组织变革是关键，旨在改进生产关系、释放生产力。两手都要抓，两手都要硬。

　推动意识变革，以数字思维引领发展。工商银行高度重视全行数字化思维的树立，多措并举将数字化思维渗透到银行的每个细胞，转化为每名干部员工的自觉行动。

　一是数字思维“全面融入”。面向全行全方位、立体化、多层次传导数字化战略的政策、理念、方法工具等内容，强化全员数字化意识，培养数字化本领，使数字化思维深入人心。例如，业界率先推出综合性金融风险信息服务“融安 e 信”，就是由传统意义的“后台部门”安全保卫部提出创意并牵头研

　发；加强数字化队伍建设，金融科技条线人员总量 3.5 万人，数据分析师队伍超过 6500 人，人员总量持续保持同业领先，培养形成了架构师、需求分析师、体验设计师、开发工程师、测试工程师、运维工程师等一批专业岗位人才；密切关注金融科技伦理相关政策要求，强化金融科技队伍的伦理意识，纵深构建评审机制，加强对新技术创新应用的科技伦理审查，使科技向善、智慧为民。

　二是数字人才“精准输送”。抓实新入职科技菁英的培养和使用，全面实施“科技培养、业务使用”的金融科技人才蓄水池机制，常态化开展科技与业务人员交流，2021 年共安排超过 500 名总分行科技人员到业务部门交流或任职；进一步优化人员结构，加大研发岗位配置供给，同时探索在部分创新氛围浓、科技基础好的分支机构，选配熟悉科技业务、善于产品创新的干部进入领导班子，超过 40%的一级分行在班子中配备了金融科技与数据背景的干部；完善鼓励创新、试错容错的激励机制，研究构建差异化科技职级体系，大力强化精准激励措施，针对科技战略人才、领军人才、骨干人才、青年人才开展精准激励。

　推动组织变革，让业务科技融合创效。工商银行以体制机制改革为突破口，以“煲汤式”融合理念推动生产关系不断

　改进，实现治理体系现代化、治理能力智慧化，充分释放促进数字化发展的积极因素。

　一是健全企业级数字化统筹机制。加强数字化转型的顶层设计，成立金融科技与数字化发展委员会，健全数字化转型企业级统筹协调机制，结合集团战略规划、e-ICBC4.0、数据治理与智能应用、金融科技等专业领域规划，围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”，形成工商银行深化数字化转型的五维布局，发布了面向未来的集团数字化品牌“数字工行（D-ICBC）”。

　二是推进组织架构改革。整合了业务创新主管部门和科技主管部门，形成了“一部、三中心、一公司、一研究院”以及境内外金融科技一体化管理的总体布局，使业务与科技的融合链条更加精简紧凑；同业独家设立业务研发中心，进一步理顺打通了从业务需求到测试验收的闭环管理体系，充分发挥业务和开发部门间的桥梁与纽带作用。通过一系列改革举措，显著提升了全行金融科技的统筹管理能力、业务研发能力、安全生产能力、研发供给能力等各项能力。

　三是打造差异化研发机制。组建了百余个业务与科技融合的敏捷迭代和快速原型研发团队，通过基于需求项的敏捷

　迭代研发方式，高效响应市场需求，实现业务的“小步快跑、迅速上线”；聚焦重大业务创新攻关和关键技术攻坚领域，针对场景拓展需求旺盛、数字化重构程度高、创新难度大的项目，实施“揭榜挂帅”机制，2021 年共实施近 20 个重点突破项目，进一步提高了市场响应速度和攻坚克难能力；推进研发运维一体化（DevOps）建设，打造了贯穿研发、测试、生产的流水线平台，基于流水线发版和投产的开放平台应用已达数百个，投产效率大幅提升。

　“ 业态模式变革” 融合构建数字生态 数字化转型不仅是数据和技术的应用创新，更重要的是实现业务模式的重塑。数字生态是数字化时代下银行对客服务的新窗口和新模式，是数字化转型的“牛鼻子”，必须下大力气抓好抓实。其核心是利用“数字+技术”推动产品服务向“外部链接、构建生态”转变，将低频金融服务嵌入到高频生产生活场景中，打造无界融通的开放生态，构建共创共赢的数字共同体，满足客户更快速、更智能、更无感、更安全的金融需求。

　工商银行大力推进金融服务走出传统边界，融入全社会价值创新网络，实现业务模式从内部企业级向跨界生态延展，

　努力为数字政务、数字产业、数字乡村等重点领域建设提供高质量金融服务，让数字经济建设成果更广泛地普及大众、惠及民生。

　内部生态上，通过“ 云工行” 模式实现“ 两个打通” 和线上线下一体协同。一是线上线下交易主渠道“融合式打通”。通过构建云网点，将物理网点云化入驻手机银行，方便客户从手机银行直接获取网点服务内容及特色活动，强化网点线上引流获客和运营能力；通过手机银行非接触服务模式，使更多柜台业务可以通过线上直接办理；通过“线上预约、集约处理、快递交付”模式，实现线上线下最优组合、无缝衔接的一体化服务。

　二是服务资源“嵌入式打通”。通过构建客户经理云工作室，实现网点客户经理营销资源线上线下跨渠道共享；通过优化一体化远程银行服务体系，实现远程银行坐席向线上线下主渠道开放能力；通过打造智能客服“工小智”，实现云网点、手机银行、智能终端等主要渠道人工与智能服务协同伴随。

　外部生态上，通过“I API 开放平台+ + 金融云平台” 构建开放生态。依托 API 开放平台和金融生态云平台，采用“走出去”

　和“引进来”两种方式构建开放生态。“走出去”是通过 API 开放平台，把服务和产品做成标准化接口，开放给合作伙伴。“引进来”则是通过金融云，引入了财资、教育、景区等行业应用，与合作伙伴携手为客户提供“行业+金融”综合服务。通过产品输出、平台对接、场景互嵌，现已对接 2 万余家合作伙伴实现开放化能力输出。

　数字政务方面，打造了“1+N”数字政务产品体系，积极助力政务服务“一网通办”，重点发力 N 个垂直政务领域，与全国 29 个省市开展政务合作，落地 300 多个政务合作场景。

　数字产业方面，紧密对接现代农业、先进制造业、现代服务业等行业龙头的数字化转型发展步伐，结合大型企业供应链场景，打造工银聚链、工银聚融等一系列数字供应链平台，服务 20 余万家上下游企业；打造经营快贷、e 抵快贷、数字供应链等普惠金融产品，精准解决不同场景小微企业融资痛点，以全流程线上化服务满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求，助力小微企业成就更大未来。

　数字乡村方面，瞄准农村集体产权制度改革契机，率先推出“数字乡村”综合服务平台，提供集政务、财务、村务、党务、金融五位一体的综合服务，通过“一窗受理”服务模式

　实现数字乡村治理，目前已经覆盖了31个省份、260个地市，为超 10 万个村集体客户提供普惠便民服务。

　“ 方法工艺变革” 夯实数字资产、 技术和基建 数字经济时代，数据和技术已成为新的生产要素、基础性资源和战略性资源。数据和技术是当今时代银行的“必修课”，若准备不足，数字化转型就好像是无根之木、无源之水，也就无从谈起了。对于大型银行而言，现阶段数字资产、数字技术和数字基建已经具备了较好的基础，但仍需持续夯实，与时俱进做好迭代更新，以筑牢数字化转型的坚实根基，为数字生态和数字基因的茁壮成长输送源源不断的“养分”。

　工商银行顺应时代发展，创新生态级的业务架构方法、全分布式的 IT 架构转型方法、全域全要素的用数赋智方法，构建了全新生态级业务架构，打造了“云计算+分布式”为核心的技术基座，建立了大数据驱动的经营管理体系，充分激发数据和技术的双要素驱动作用。

　“ 生态级” 的业务架构。结合业界通用的企业级业务架构方法，注入生态化设计因素，创新提出了生态级业务架构建模及落地方法，构建了覆盖全渠道、全产品、全客户的全新

　生态级业务架构。依托此架构，建立了全行通用共享的业务能力中心、数据能力中心和能力集成中心，将银行业传统集中于核心系统中的业务能力释放出来，按需向各业务系统供给，同时增强对生态场景的支撑能力。截至目前，工商银行已在超 60 个业务领域抽象出 100+业务组件、4000+任务组件以及 10 万多个 IT 服务，通过标准服务灵活组装支持产品快速创新，实现 95%以上的产品可配置创新、T+0 或 T+1 快速上线。

　“ 去核心化”T IT 架构转型。建成了以“云计算+分布式”为核心、涵盖系列企业级新技术平台的技术体系，实现了从传统集中式向全分布式的转型，为各个业务系统提供开放化、高容量、易扩展的底层支撑。

　筑牢自主可控技术底座。云计算平台同业首家实现“一云多芯”架构部署，率先完成云平台对通用开放平台和自主创新技术体系的兼容适配，已纳入超 10 万个节点和超 20 万套容器，资源供应时间由 2~3 周缩短至分钟级，有力支撑业务快速交付和业务高峰；搭建同业体系最全、应用最广的分布式技术体系，系统单日服务调用量超百亿笔，实现数千亿条消息的毫秒级传递处理。

　实现主机应用下移标志性突破。在大型银行中率先针对境内分行 10 亿借记卡账户和近 7 亿个人客户的业务处理成功实现主机与开放平台并行运行，取得了下移功能最全、下移业务最关键、下移业务量最大的历史性突破和里程碑成果。

　打造同业领先的企业级新技术平台。人工智能平台集成300 余种机器学习和深度学习主流算法，同业首家通过中国信息通信研究院“人工智能开发平台应用成熟度”全能力域评测并获得最高等级认证。区块链平台在安全防控、性能容量等技术方面取得了 150 多项突破，同业首家通过工信部可信区块链认证，2021 年以来连续两年入选《福布斯》全球区块链 50 强。物联网平台接入设备近 200 万，日均联机交易超百万笔。5G 综合应用平台实现云网点、云柜台等多个业务场景的音视频远程服务。

　“ 用数赋智” 的数据中台。基于“一湖两库”等基础设施，创新大数据用数赋智方法，构建了以贴源层、聚合层、萃取层为核心的数据中台分层体系，实现数据资产沉淀、数据服务化、数据资产运营、数据产品输出，灵活满足不同客群、不同业务场景的差异化需求。截至目前，工商银行大数据平台已实现 EB 级存储，赋能全行百余个业务系统和上千个业务场景，打造了国内同业容量最大、算力最强、功能最完备

　且弹性可拓展的数字化服务能力。

　百舸争流，奋楫者先；千帆竞发，勇进者胜。站在新的历史方位，工商银行将紧抓数字化时代新机遇，以数字化转型为引领改革创新的总抓手，以开放生态为重要生产方式，以数据和技术为关键生产要素，以组织机构改革为内生发展动能，围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，着力提升数字生态开拓运营能力、数字资产智能应用能力、数字技术创新驱动能力、数字基建安全保障能力、数字基因灵活创新能力，跑出数字化发展加速度，打造高水平数字工行，以金融高质量发展服务新发展格局，在全面建设社会主义现代化国家的伟大征程中贡献更多工行力量！