金融行业常态化反诈治理格局基本形成（全文）

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　 金融行业常态化反诈治理格局基本形成

　 日前，在国新办新闻发布会上，央行有关负责人表示，央行坚决贯彻落实习近平总书记重要指示精神，按照国务院联席会议的部署，央行组织商业银行、支付机构、清算机构主动作为，协助公安机关阻断诈骗资金转移通道。在守护群众“钱袋子”方面，取得了显著成效，金融行业常态化反诈治理格局基本形成。2021 年，金融系统识别拦截资金能力明显上升，成功避免大量群众受骗，月均涉诈单位银行账户数量降幅 92%，个人银行账户户均涉诈金额下降 21.7%，主要有五个方面的工作：

　一是建立支付体系反诈防控制度。央行会同公安部经过长期调研，提出了 29 条“资金链”治理措施，两个部门办公厅联合发布了一个文件，从压实责任、完善法治保障、深化科技手段等提出了建立支付全链条反诈长效治理机制。完善银行账户和支付账户管理制度，建立账户分类分级管理体系，夯实账户实名制，建立涉诈交易监测、识别和拦截制度，加强支付机构监管。

　二是精准阻断涉诈资金转移。央行会同工信部、市场监管总局、税务总局建设运行了企业信息联网核查系统，加强企业账户风险监测，2021 年核验信息 7440 万笔。商业银行、支付机构按照“谁的账户谁负责”“谁的商户谁负责”“谁的钱包谁负责”，全面排查清理长期不动户、

　频繁开销户等异常账户，不断提升监测拦截涉诈资金能力。在诈骗犯罪多发的中缅边境地区，央行会同公安部门探索运用新技术协助锁定1768名跨境资金转移“背包客”。2021年，央行支付结算部门会同反洗钱、外汇管理部门向公安机关移送涉诈可疑账户 430 万户、新建监测模型 1.3 万个，拒绝涉诈可疑交易 1.3 亿笔。

　三是最大限度为群众追赃挽损。央行建设了电信网络诈骗资金查控平台，2021 年商业银行、支付机构根据公安部门的查询、止付、冻结指令，查询、止付、冻结涉诈资金 1.5 亿笔，紧急拦截涉诈资金 3291 亿元。商业银行向公安机关推送涉诈受骗资金交易预警信息 242.8 万条，避免大量群众向涉诈账户转账。会同国家反诈中心建立涉诈风险监测拦截机制，组织商业银行对涉诈收款账户实时监测，直接拦截。

　四是协助公安机关打击买卖账户行为。商业银行向公安机关提供到银行网点异常开户的卡贩线索8872 个。组织商业银行、支付机构对公安机关认定的 5.2 万个非法买卖账户的单位和个人，实施五年不得新开户等惩戒。指导中国银联建立系统开展“一键查卡”试点，为个人提供跨行账户信息查询服务 72 万余次，便利了个人管理名下的银行卡。

　五是坚持风险防控和优化服务两手抓、两手硬，坚决治理因为防控过度而出现的开户难问题，印发了优化小微企业和个人银行账户服务的指导意见，提出简易开户、使用存量账户等 34 项措施，在防风险的同时优服务，持续便利人民

　群众资金转账服务。央行有关负责人表示，下一步，央行将深入贯彻党中央、国务院决策部署，全面落实金融行业打防管控各项措施，践行“金融为民”初心使命，织密金融行业风险防控网，牢牢守护人民群众“钱袋子”。