2022年农村信用社金融风险防范化解

下面是小编为大家整理的2022年农村信用社金融风险防范化解,供大家参考。希望对大家写作有帮助!

农村信用社金融风险防范化解3篇

第一篇: 农村信用社金融风险防范化解

农村信用社金融风险的防范与化解问题分析
作者：刘鑫
来源：《农村经济与科技》2017年第12期

        [摘 要]农村信用社在农村金融体系中处于基础地位。农村信用社经营的好坏直接关系到农村金融业的稳定。但是由于一些政策和现实的因素，农村信用社近几年出现亏损，面临着巨大的金融风险。通过对农村信用社目前存在的资金流动性差、利率风险、管理不到位等问题进行分析，提出防范和化解危机的对策。

        [关键词]农村信用社；
金融风险；
问题分析；
风险防范

        [中图分类号]F832.43 [文献标识码]A

        随着金融体制改革的不断深入，提高信贷资产质量，防范化解金融风险已成为我国金融业面临的一个现实而紧迫的课题。特别是在农村信用社与农业银行脱钩后，原先所掩盖的经营亏损问题暴露出来。鉴于农村信用社特殊的地位和目前面临的亏损问题，如何防范化解所面临的金融风险已成为我国农村金融领域的一大难题。现就其存在的历史和现实问题进行分析讨论，阐述金融风险防范和化解问题的一些看法。

        1 农村信用社面临的风险

        1.1 信用风险

        信用风险指农村信用社的债务人不能按照合约上的规定按时足额偿还贷款本金和利息的可能性。这是构成农村信用社业务亏损的关键原因，造成这种风险主要有两方面原因：一是借款方主观不想偿还，意图逃避债务；
或者由于自然灾害、突发事故等客观原因而导致借款人无力偿还。二是贷款方的违规行为及工作中的疏忽而导致款项的丢失。

        1.2 流动性风险

        流动性风险指农村信用社掌握的流动资产不能满足支付到期债务的需要，从而导致失去偿还能力或造成损失的可能性。农村信用社多年依靠农业银行进行业务发展，对农业银行产生了极大的依赖性，一旦脱离了农业银行，资金流动问题立刻凸现出来。主要因为建立营业网点占用资金多，脱钩时接受的包袱资金多，不断亏损老百姓存款等原因。

第二篇: 农村信用社金融风险防范化解

银行系统论文：农村信用社如何防范和化解金融风险

随着我国农村信用社体制改革的不断深化，农村信用社的业务得到迅速发展。农村信用社的金融风险也随着业务的拓展而不断膨胀，金融风险的复杂化、多元化越来越受到人们的关注。防范和化解农村信用社金融风险成为农村信用社工作中的一个重要部分。

　　一、金融风险的种类

　　（一）信用风险

　　信用风险是当前农村信用社最主要的金融风险。贷款仍然是当农村信用社的主要业务，这就要求农村信用社对借款人的信用水平做出判断。但由于信息不对称等原因的存在，农村信用社的这些判断并非总是正确的，借款人的信用水平也可能会因各种原因而下降。另外企业和个人逃废银行债务的现象仍然十分严重，不能按期归还贷款本息,或只能收回部分贷款本息而使农村信用社受到损失。因此，农村信用社面临的一个主要风险就是交易对象无力履约的风险，即信用风险。

　　（二）操作风险

　　操作风险是农村信用社金融风险的又一主要风险，主要为贷款操作风险。形成贷款操作风险的主要原因是未严格按农村信用社贷款操作程序进行管理，在发放和管理贷款方面的操作技术性失误等。一是贷款“三查”制度流于形式，二是缺乏科学的可行性分析和项目评估. 三是缺乏科学管理。贷款规模过大，贷款投向结构、期限结构不合理，贷款经营机制不健全，都是使信用社贷款发生风险，造成损失的原因。

　　（三）决策风险

　　农村信用社的贷款决策权和执行权集于少数人身上，甚至是信用社主任一人身上，由于受其学识、阅历、胆识、政策水平等方面的影响，其决策科学性、准确性、前瞻性难以保证，失误概率加之监事会对管理层决策的监督功能缺位，纠偏机率大大降低，如其作出不慎决择，将酿成巨大风险。

　　（四）经营风险

　　农村信用社的市场定位就是服务“三农”。而在实践中，农村信用社逐渐背离了其经营目的和合作制属性，走上了事实上的“商业化”和“官办”的路子，在经营管理上一直仿效商业银行的做法，贷款垒大户，由于资本规模、硬件设施、人力资源，管理水平和服务意识等方面差距，使信贷资产出现重大风险。另外农村信用社社经营中存在中央要支农、地方要发展、监管部门要防范风险、农信社自身要生存的多元目标冲突，这些目标在实现过程中难以保持一致，缺乏单一经营目标，造成农信社经营思维混乱。而其作为地方性金融机构，当地方政府干预目标与农村信用社内部效益、规避风险的要求发生冲突时，农信社的决策层盲目服从政府目标，这种不负责任的利益抉择，往往给农村信用社造成巨大隐患。

第三篇: 农村信用社金融风险防范化解

农村信用社小额信用贷款的风险及化解对策
作者：姚伟文 郭陈 郑雄
来源：《现代营销·理论》2017年第12期

        摘 要：随着我国“三农”问题的日益突出，迫切需求改革农村金融。农村信用社作为我国农村金融体系的重要组成部分，农村信用社小额信用贷款业务一定程度上缓解了“三农”问题中的资金问题。但是，在小额信用贷款过程中，风险一直存在，一旦农村信用社小额信用贷款出现风险，就会影响到农村信用社会的稳定发展。因此，在农村信用社开展小额信用贷款业务的过程中，必须全面做好风险管理工作，采取有效的措施规避小额信用贷款风险，进而更好地服务农村经济发展。

        关键词：农村信用社 小额信用贷款 风险 化解对策

        一、现如今我国农村的信用社小额信贷的状况

        由于我国不断地在农村地区开展小额信贷这一业务，所以慢慢的，其中存在的那些风险也就开始暴露了出来，非常多的农村信用社都没有一个相对较高的回收率，通常都是很低的，因此，有的农村信用社为了防范相关风险，就开始惜贷、惧贷，很少提供给农户这一类型的贷款了，有的时候就算是提供这样的贷款，也是要附加上很多的条件来保证自己的利益，这么一来，农户对小额信贷进行申请的积极性也就很大程度上地降低了。

        二、农村信用会小额信用贷款的风险

        1.信用风险

        在农村信用社小额信用贷款业务中，信用风险比较常见，主要表现为农户在获得贷款后，不能按照合约规定偿还本金。目前来看，农村信用社会信用评定工作还没有全面开展，没有对农户的信用情况进行全面的评估，由于对农户的信用情况不了解，就会增加信用贷款风险。同时，对于部分农民而言，他们的文化水平较低，对小额信用贷款缺乏正确的认识，在借贷款后就没有还的打算，从而增加了农村信用社小额信贷风险。

        2.操作风险

        随着农村经济发展对资金需求的增加，农村信用社也在不断的简化小额信用贷款程序。但是就目前来看，许多农村信用社过于强调贷款手续的简单化，忽略了贷款审核及发放等程序的管理，从而很容易出现操作失误的情况，增加贷款风险。